贷款到账即形成借款关系，未提现也需还款。分析：贷款到账意味着您与贷款机构之间的借款关系已经成立，无论您是否提现使用，都需要按照合同约定还款。因为贷款机构已经将资金划转至您的账户，完成了出借义务。提醒：若您未按时还款，可能会产生逾期利息、违约金等费用，甚至影响您的信用记录。若出现逾期还款等严重现象，应及时寻求专业人士的进一步解决。
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处理方式：从法律角度看，处理此类问题的常见方式有：按合同约定还款、与贷款机构协商延期或分期还款、寻求法律援助或调解。选择建议：若您有能力还款，建议按合同约定及时还款；若暂时无力偿还，可与贷款机构沟通协商；若遇到纠纷或不确定如何处理，可寻求法律援助或调解。
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具体操作：1.若您决定按合同约定还款，请确保在还款日前将款项足额转入指定账户，避免逾期。2.若需与贷款机构协商，可准备相关证明材料（如收入证明、困难情况等），向贷款机构提出延期或分期还款的申请，并明确新的还款计划。3.若寻求法律援助或调解，可联系当地律师协会或法律援助中心，咨询专业律师的意见，并根据律师建议准备材料、参与调解或诉讼。在处理过程中，务必保持沟通畅通，积极配合相关程序。